Kredyt hipoteczny

Kredyty hipoteczne i mieszkaniowe - Poznań 

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie zaciągnięte z przeznaczeniem na sfinansowanie zakupu nieruchomości mieszkalnej lub użytkowej. Zabezpieczeniem takiego kredytu jest  hipoteka na nieruchomości, która została zakupiona za środki pochodzące z kredytu. 

Na rynku mamy kilka rodzajów kredytów hipotecznych:

- kredyt mieszkaniowy – kredyt przeznaczony na konkretny cel mieszkaniowy, czyli zakup domu, mieszkania lub działki przeznaczonej pod zabudowę mieszkaniową. . Zabezpieczeniem jest hipoteka na kredytowanej nieruchomości. 

- kredyt budowlano–hipoteczny – kredyt na budowę domu

- kredyt refinansowy–kredyt na spłatę kredytu hipotecznego zaciągniętego w innym banku

- pożyczka hipoteczna–pożyczka na dowolny cel zabezpieczona nieruchomością

- kredyt konsolidacyjny – na spłatę innych zobowiązań kredytowych gdzie zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości

Kredyt mieszkaniowy - kredyt przeznaczony na konkretny cel mieszkaniowy. Banki udzielają takiego wsparcia finansowego na zakup lokalu mieszkalnego, zakup domu jednorodzinnego, budowę domu jednorodzinnego, zakup działki budowlanej. Zabezpieczeniem jest najczęściej hipoteka na kredytowanej nieruchomości, ale jest możliwość aby zabezpieczeniem była nieruchomość osoby trzeciej. 

Najczęściej celem kredytu mieszkaniowego jest zakup lokalu na rynku pierwotnym lub wtórnym oraz budowa domu. 

Kredyty hipoteczne i mieszkaniowe - Poznań 

Pożyczka hipoteczna - pożyczka udzielana na dowolny cel. To główna różnica między pożyczką a kredytem hipotecznym., tz. nie musi być wykorzystana na cele mieszkaniowe. Zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości, do której pożyczkobiorca ma prawo własności. Istnieje również możliwość, aby zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej była nieruchomości osoby trzeciej. W takiej sytuacji właściciel nieruchomości musi wyrazić zgodę na takie zabezpieczenie pożyczki. Pożyczka hipoteczna to rozwiązanie tańsze od kredytu gotówkowego. Najczęściej brane pod uwagę przy ubieganiu się o wysokie  kwoty kredytu. Zabezpieczeniem pożyczki jest cała nieruchomość. Okres kredytowania zwykle jest krótszy niż przy kredycie hipotecznym, maksymalnie 20-25 lat. Wymagany jest też większy wkład własny, w zależności od banku miedzy 20-40% wartości nieruchomości. Wymagane dokumenty do złożenia wniosku oraz sama procedura kredytowa są podobne jak przy kredycie hipotecznym. 

Kredyt budowlano-hipoteczny - kredyt na budowę domu. Taki kredyt występuje w 2 wariantach: 

Pierwsza wariant to jeden kredyt na zakup działki i budowę domu. Składając jeden wniosek na zakup działki i budowę domu, oprócz działki należy też mieć już wybrany projekt budynku. Transakcja przebiega w ten sposób, że w pierwszej transzy bank wypłaca środki sprzedającemu działkę, a w momencie uzyskania pozwolenia na budowę, bank zaczyna wypłacać transze Kredytobiorcy zgodnie z harmonogramem określonym w umowie kredytowej. Taką możliwość mają w ofercie nieliczne banki. 

Drugi wariant to ubieganie się o kredyt w momencie, kiedy jest się już właścicielem działki i posiada się prawomocne pozwolenie na budowę. Działka w większości przypadków stanowi wkład własny.  Kredyt na budowę domu jest wypłacany w transzach. Bank wypłaca kolejne transze po przedstawieniu prawidłowego wykorzystania środków z poprzedniej transzy. Do momentu wypłacenia wszystkich transz Klient spłaca tylko odsetki od uruchomionych środków. Na wybudowanie domu Klient najczęściej ma 24 miesiące.

Kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem hipotecznym na nieruchomości - to kredyt na spłatę zobowiązań kredytowych, gdzie zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości. Zabezpieczeniem może być również nieruchomość osoby trzeciej, pod warunkiem, że wyrazi ona zgodę na obciążenie swojej nieruchomości hipoteką. 

Konsolidacja polega na zastąpieniu kilku istniejących zobowiązań kredytowych u dotychczasowego pożyczkobiorcy i zastąpieniu ich jednym nowym kredytem. Konsolidacji mogą podlegać raty kredytów gotówkowych, zadłużenie na karcie kredytowej, limity kredytowe w koncie. Bank najczęściej nie wyraża zgody na konsolidacje kredytów udzielanych przez parabanki tzw. chwilówek. 

Zaletą kredytu konsolidacyjnego hipotecznego jest dłuższy okres kredytowania w porównaniu z gotówkowym kredytem konsolidacyjnym, niższe oprocentowanie oraz dostępność wyższej kwoty kredytu. Te korzystniejsze warunki są możliwe do zaproponowania, ponieważ Bank otrzymuje od kredytobiorcy zabezpieczenie hipoteczne.